Tudo o que deve saber sobre Crédito Habitação

Um Crédito Habitação é uma decisão muito importante! Por detrás da Compra de Casa existem pessoas, realidades, projetos e muitas questões. Na UCI queremos que os clientes tomem a melhor decisão sobre a compra de casa e o seu financiamento. Queremos que os nossos clientes tenham um Crédito Habitação sobre o qual saibam tudo!

Esclareça as suas dúvidas Selecionamos um conjunto de temas que podem ser úteis:

Geral Conceitos gerais do Crédito Habitação. Ver perguntas

Produtos e Características Características do Empréstimo e dos Produtos de Crédito. Ver perguntas

Como Contratar? O que precisa saber para contratar um Crédito Habitação. Ver perguntas

Custos Custos associados ao Empréstimo. Ver perguntas

Fiscalidade Do IMI ao IMT. Os aspetos legais da Compra de Casa. Ver perguntas

Reembolso do Empréstimo Amortizar o Empréstimo. Quais as opções disponíveis? Ver perguntas

Seguros Proteger o Empréstimo: Seguros obrigatórios e opcionais. Ver perguntas

Garantias e Fiadores Como reforçar a operação de Crédito Habitação? Ver perguntas

Perguntas frequentes Saiba quais são as principais dúvidas sobre o Financiamento para a Compra de Casa

O que é o Crédito Habitação?GeralÉ um produto financeiro disponibilizado habitualmente por Instituições Financeiras que permite aos clientes receberem uma determinada quantidade de dinheiro para a aquisição de um imóvel. Em troca o cliente assume o compromisso de devolver, através de prestações periódicas e num prazo definido, o empréstimo concedido, os juros gerados e outros encargos associados.
Para assegurar-se da devolução do empréstimo, além da garantia pessoal, a Instituição Financeira fica com a... Ler mais

O que precisa saber antes de contratar um Crédito Habitação?Como Contratar?Comprar uma casa é uma das decisões mais importantes na vida, porque envolve um grande investimento e, em muitos casos, a contratação de um Crédito Habitação junto de uma Instituição Financeira. Este é provavelmente um dos compromissos financeiros mais importantes e mais longos na vida das pessoas, por isso, esta deve ser uma decisão muito bem pensada.

Antes de decidir comprar casa, avalie bem o impacto que essa decisão poderá ter na sua vida, no rendimento do agregado familiar (juntamente... Ler mais

O que é a Taxa de Juro?Produtos e CaracterísticasA Taxa de Juro é uma das componentes mais importantes e aquela que reflete o custo do Empréstimo. A Taxa de Juro é negociada livremente entre a Instituição de Crédito e o Cliente e expressa-se como uma percentagem do capital e corresponde a um período em concreto, normalmente 1 ano.

O que é a Euribor ou Indexante?Produtos e CaracterísticasO Indexante é a taxa de juro utilizada como referência nos empréstimos com Taxa de Juro Variável. O indexante mais utilizado em Portugal é a Euribor e os prazos de referência da Euribor mais utilizados são de 3, 6 ou 12 meses. Um Crédito Habitação que utilize como indexante a Euribor a 6 meses por exemplo, tem revisão da taxa de juro de 6 em 6 meses.
A Euribor corresponde à taxa de juro média dos depósitos interbancários da zona Euro do mês anterior, publicadas no ecrã Euribor da Reuters (ou noutro que o substitua), pela Federação Bancária Europeia.

A evolução da Euribor... Ler mais

O que é uma Taxa de Juro Fixa?Produtos e CaracterísticasA Taxa de Juro Fixa é uma taxa de juro acordada com o Banco para um determinado prazo e que se mantém inalterada durante esse período de tempo. O prazo de Taxa Fixa pode coincidir com o prazo total do empréstimo ou com períodos parciais (nos casos de Empréstimos com Taxa de Juro Mista, por exemplo, de 3, 5 ou 10 anos, período após o qual passa a vigorar novamente a Taxa de Juro Variável). Durante o período de Taxa Fixa, a prestação é sempre a mesma e não se altera com as variações... Ler mais

O que é o Spread?Produtos e CaracterísticasO Spread é a margem cobrada pelos bancos e varia em função do perfil de cliente, das características do financiamento e das garantias do empréstimo. O spread é geralmente somado ao indexante (Euribor) e o resultado final é a Taxa de Juro do Empréstimo, designada por Taxa Anual Nominal (TAN).

O que é a TAEG?Produtos e CaracterísticasA Taxa Anual de Encargos Efectiva Global (TAEG) é um dos indicadores que permite conhecer os encargos que vai ter com empréstimo. Ao contrário da TAN que apenas contempla a margem que é cobrada pela instituição de crédito e o indexante, a TAEG contempla os diferentes custos do Crédito Habitação, sejam eles comissões (comissão de abertura, comissão de formalização, comissão de avaliação, comissão de processamento da prestação, por exemplo), despesas... Ler mais

Quanto deve pedir Emprestado?Como Contratar?Determinar o valor de prestação que pode suportar deve ser um dos primeiros passos a dar. Analise com detalhe o impacto da prestação com o Crédito Habitação e os restantes encargos fixos no rendimento mensal (despesas, encargos com créditos e outros). Isso vai ajudá-lo a calcular se possui ou não capacidade para contratar um determinado montante de empréstimo.

A Taxa de Esforço é um indicador utilizado pelas Instituições Financeiras para calcular o peso das... Ler mais

Qual a documentação necessária para análise de um Crédito Habitação? Como Contratar?Um processo de financiamento implica a apresentação de um conjunto de documentos que permitem avaliar a viabilidade da operação:

- Proposta de Crédito preenchida e assinada, conforme documentos de identificação.
- Documentos de identificação válidos.
- Cartão de contribuinte.

- Fotocópia dos 3 últimos recibos de vencimento.
- Fotocópia dos extratos bancários (últimos 3 ou 6 meses).
- Fotocópia da última declaração... Ler mais

Que informação deve receber durante a vigência do Empréstimo?Como Contratar?Ao longo do contrato será disponibilizado um extrato mensal, que inclui, as seguintes informações:

- Montante do capital em dívida à data da emissão do extrato.
- Número, data de vencimento, valor e taxa de juro nominal da próxima prestação.
- Escalão e montante de bonificação de juro (se aplicável) da próxima prestação.
- Comissões e despesas a pagar na próxima prestação.

O extrato mensal permite acompanhar a evolução do Empréstimo e conhecer antecipadamente todas as alterações que possam ocorrer no valor da prestação, ou de outros encargos ou alterações... Ler mais

Quais os Custos do Crédito Habitação?CustosComprar casa com recurso a financiamento tem associado um conjunto de despesas, que se dividem entre as despesas do Financiamento e as despesas da Compra de Casa.

As despesas do crédito estão relacionadas com o empréstimo propriamente dito e com as comissões pela prestação de serviços. Assim, ao contratar um Crédito Habitação os custos não dependem apenas do montante de financiamento, das taxas de juro ou do prazo do empréstimo. Resultam também de um conjunto de custos que incluem, por... Ler mais

Quais são os Custos associados à Compra de Casa?FiscalidadeSeja com ou sem recurso a financiamento, no dia da escritura existe um conjunto de despesas relacionadas com a Compra de Casa, que será necessário considerar:

1. Impostos (IMT, Imposto de Selo e IMI)

2. Registos e Contratos

A maior parte dos custos associados à Compra de Casa estão tabelados, como é o caso do Imposto de Selo, do IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis) ou do IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis), no entanto há outros que dependem do serviço onde é realizada a Escritura.

O que é o MTIC?Produtos e CaracterísticasO Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) reflete o custo total do empréstimo para o cliente, com o impacto dos juros e dos custos associados ao financiamento. Com este valor é fornecida uma imagem realista do encargo total e do custo total do Crédito Habitação se cumprido o prazo de financiamento acordado.

Este valor é reforçado com a informação do valor a pagar por cada euro que pediu de empréstimo.

Com a UCI descubra o caminho
para a sua nova Casa A compra de casa e o seu financiamento são passos muito importantes, por isso, a UCI acompanha-o durante todas as fases do Crédito Habitação, com toda a informação que necessita em cada etapa. Esteja onde estiver, a UCI vai consigo até ao fim.

Reunião
Inicial

Conhecer todas as suas opções é o primeiro passo para iniciar o seu pedido e saber que tipo de financiamento poderá obter.

O que vamos fazer?

01 Reunião Inicial

O que vamos fazer?

Conhecer o seu projeto de compra de casa
Apresentar a solução de Crédito Habitação mais adequada às suas necessidades
Entregar uma Simulação de Crédito Habitação e a listagem da documentação para iniciar o estudo do processo
Explicar os passos seguintes do processo de Crédito Habitação

Estudo
e Decisão

O nosso compromisso é analisar com detalhe toda a informação fornecida e encontrar, de forma rápida, uma solução para as suas necessidades de financiamento.

O que vamos fazer?

02 Estudo e Decisão

O que vamos fazer?

Estudar a documentação recebida
Decidir da Operação de Crédito Habitação
Comunicar a decisão

Gestão
do Processo

Parabéns o seu Financiamento foi aprovado. Agora iniciamos os trâmites de gestão do seu Pedido de Empréstimo. Enquanto tratamos de tudo pode começar a pensar em mudar para a sua nova casa.

O que vamos fazer?

03 Gestão do Processo

O que vamos fazer?

Solicitar documentação adicional (se necessária)
Pedir a avaliação do imóvel
Analisar a documentação legal do imóvel e verificar o Registo Predial
Tratar da Abertura de Conta Bancária

Preparação
para a Escritura
de Compra e Venda

Este é o tempo de reflexão. Antes da escritura, juntos vamos rever e analisar detalhadamente todos os elementos para que não fique com dúvidas. Se tiver alguma questão, por muito pequena que seja pergunte-nos!

O que vamos fazer?

04 Preparação para a Escritura de Compra e Venda

O que vamos fazer?

Ler e validar a FIN e os documentos complementares à escritura
Assinar o Seguro Multirriscos Imóvel e os Seguros Vida Habitação
Informar todas as despesas inerentes ao processo de Crédito Habitação
Escolher a data, hora e local para a realização da escritura

Realização
da Escritura
de Compra e Venda

A realização da escritura é um dia de muitas emoções. Afinal de contas esta é uma das decisões mais importantes na sua vida. A UCI vai lá estar para o acompanhar.

O que vamos fazer?

05 Realização da Escritura de Compra e Venda

O que vamos fazer?

Acompanhar todos os intervenientes da compra e venda e do financiamento na assinatura da Escritura de Compra e Venda e de Hipoteca, no Cartório Notarial ou Conservatória
do Registo Predial
Entregar uma pasta com toda a informação referente ao seu Crédito Habitação

Serviço a
Clientes UCI

Depois de formalizar o seu Crédito Habitação a UCI vai continuar a acompanhá-lo!

O que vamos fazer?

06 Serviço a Clientes UCI

O que vamos fazer?

Colocamos à sua disposição uma vasta equipa para lhe prestar o melhor Serviço a Clientes, seja presencialmente ou à distância
Sempre que precisar, a UCI vai lá estar para lhe dar a informação que necessita sobre o seu empréstimo e para encontrar soluções para as suas novas necessidades

Indicadores do Serviço UCI Ver mais Indicadores do Serviço UCI

Pedido de contacto

Escolha uma opção:

Ver Contactos UCI

Nós Falamos Consigo Agendar Reunião

Nome*

E-mail*

Telefone*

Quero ser contactado*